Pagos internacionales
Conversión y envío de fondos a proveedores, filiales u otros beneficiarios. Para operativas de mayor volumen, estudio de pagos por lotes cuando estén disponibles.
Divisas y pagos internacionales
Pagos, cobros y cambio de divisas para empresas con operativa internacional. Una primera conversación para comprender los flujos y estudiar alternativas con especialistas.
Hablar de mi operativaPERFIL
¿Para quién puede tener sentido?
Importadores, exportadores y equipos financieros con pagos o cobros recurrentes en distintas monedas, proveedores o filiales en otros países y necesidades de planificación de tesorería.
Situaciones de consulta
- Pagos a proveedores y cobros internacionales
- Conversión recurrente de divisas
- Revisión de exposición cambiaria y procesos
OPERATIVA EMPRESARIALDe un pago puntual
De un pago puntual
a flujos internacionales recurrentes.
Áreas de consulta según las necesidades de la empresa. La entidad especializada confirma el alcance, la elegibilidad y las condiciones de cada servicio.
Cobros y divisas
Recepción de ingresos en distintas monedas y revisión de las necesidades de conversión, calendario y organización de los flujos.
Riesgo cambiario
Revisión de importes, fechas y monedas para comprender cómo las variaciones del tipo de cambio pueden afectar a presupuestos y márgenes.
EXPOSICIÓN CAMBIARIALas mismas divisas.
Las mismas divisas.
Necesidades diferentes.
Un importador que paga en moneda extranjera y un exportador que cobra en ella no tienen la misma exposición. La revisión parte de los flujos reales y de las prioridades de la empresa.
Necesidades de pago actuales
Consultas sobre compra o venta de divisa al contado (spot), con liquidación según las condiciones de la operación.
Compromisos futuros
Estudio de posibles contratos a plazo (forwards) con fines de pago para operaciones elegibles, sujeto a las condiciones y evaluación de la entidad.
Calendario y seguimiento
Conversación con especialistas sobre vencimientos, exposición y necesidades de información para apoyar la planificación de tesorería.
La contratación de coberturas requiere comprender sus condiciones y obligaciones. El acceso a especialistas no garantiza un ahorro, un tipo de cambio más favorable ni la eliminación de todo riesgo.
PROCESOS Y CONECTIVIDADMás visibilidad.
Más visibilidad.
Menos tareas desconectadas.
Cuando exista encaje, pueden estudiarse capacidades para conectar pagos y cambio de divisas con la operativa de la empresa.
Pagos por lotes
Necesidades de procesamiento conjunto de pagos a proveedores, equipos o colaboradores.
Operativa multidivisa
Capacidades para enviar, recibir o mantener monedas, según la entidad y el perfil.
API y ERP
Estudio de conectividad con sistemas empresariales, sujeto a disponibilidad y alcance técnico.
Trazabilidad
Información de seguimiento y control para mejorar la visibilidad de la operativa.
ALCANCE
El punto de partida es conocer el caso.
La disponibilidad de servicios, instrumentos e integraciones depende del perfil, la jurisdicción y la entidad especializada. El análisis y la contratación corresponden a dicha entidad.
El proceso puede incluir honorarios, costes de preparación y evaluación y comisiones vinculadas a la operación. Los conceptos y condiciones se comunicarán antes de contratar cada fase.
PROCESO
De la consulta al siguiente paso.
Cada fase depende del encaje y de la información disponible.
Contexto inicial
Descripción de la necesidad y revisión de la información básica.
Valoración de encaje
Identificación del especialista adecuado y del alcance que pueda estudiarse.
Evaluación específica
La entidad correspondiente analiza el caso y comunica sus requisitos y condiciones.
RESPONSABILIDADES
Funciones claras desde el inicio.
Facilitamos el contacto y la coordinación dentro del alcance acordado. La evaluación, aprobación y contratación corresponden a la entidad o las partes que intervengan.
Antes de compartir información con un colaborador se identificará al destinatario y se definirá el tratamiento correspondiente.
Para la primera conversación
Divisas y países; volumen anual aproximado; frecuencia y fechas relevantes; impacto de las variaciones de cambio en los márgenes; proceso actual de pagos, cobros y conversiones.
No envíes documentos de identidad ni información financiera sensible en la consulta inicial.
PREGUNTAS FRECUENTES
Antes de avanzar.
¿Pueden estudiarse integraciones con nuestros sistemas?
La consulta puede incluir pagos por lotes, API o conexión con sistemas empresariales. La disponibilidad, requisitos y viabilidad técnica deben confirmarse con la entidad correspondiente.
¿Qué diferencia hay entre spot y forward?
El contado se refiere a una compra o venta de divisa con liquidación según la operación. Un contrato a plazo permite acordar un tipo para una fecha futura, con obligaciones y condiciones específicas. La entidad debe explicar su funcionamiento y evaluar la elegibilidad.
¿Se pueden consultar pagos y cobros recurrentes?
Sí, la primera conversación puede abordar monedas, países, frecuencia, volúmenes y proceso actual para valorar qué especialista puede estudiar la necesidad.
¿Quién establece el tipo de cambio y las condiciones?
La entidad que preste el servicio transaccional comunica la cotización, costes, disponibilidad y condiciones contractuales.
¿Esta actividad forma parte del producto de IA?
Son ámbitos distintos. Las conexiones con entidades especializadas se diferencian del desarrollo tecnológico propio, que se encuentra en curso.
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Comparte el contexto básico para valorar cómo continuar.
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